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O cartão de crédito consignado é uma inovação financeira que combina a flexibilidade de um cartão de crédito com a segurança do desconto em folha. Essa modalidade tem conquistado aposentados, pensionistas e servidores públicos, oferecendo vantagens de custo e acesso mais fácil ao crédito.
Neste artigo, você encontrará informações detalhadas sobre seu funcionamento, limites, riscos e recomendações para utilizar o cartão consignado com responsabilidade.
O cartão de crédito consignado é um produto financeiro destinado a quem recebe benefício do INSS ou salário de órgão público ou privado conveniado. Sua principal característica é o desconto automático do valor mínimo diretamente em folha de pagamento ou benefício.
Entre os grupos atendidos, destacam-se:
No dia a dia, o cartão consignado opera de maneira similar a um cartão de crédito tradicional. O titular pode realizar compras à vista ou parceladas e até efetuar saques dentro de um limite pré-aprovado.
Cada mês, o banco ou financeira emite uma fatura detalhando as operações realizadas, incluindo:
O pagamento mínimo, que corresponde a até 5% da renda mensal, é debitado automaticamente da folha de pagamento. Caso o faturamento supere esse mínimo, o consumidor deve quitar o saldo restante por meio de boleto, Pix ou canais digitais do banco.
Em caso de pagamento fora do vencimento, incidem juros que são incorporados à próxima fatura, podendo gerar um ciclo de cobrança maior.
O limite de crédito do cartão consignado está atrelado à margem consignável, que é o percentual da renda permitido por lei para desconto direto. Para beneficiários do INSS e servidores públicos, esse limite não pode ultrapassar 5% da renda mensal.
Por exemplo, uma pessoa com benefício de R$ 2.000 terá um limite de desconto máximo de R$ 100 mensais apenas para o cartão consignado, além dos 35% já reservados para outros empréstimos consignados.
O cartão consignado oferece taxas de juros mais baixas em comparação com cartões tradicionais, o que pode significar economia relevante para o consumidor.
Essas características tornam o produto atraente para quem busca crédito com menor custo e maior previsibilidade nos pagamentos.
Apesar das vantagens, existem riscos importantes a considerar antes da contratação. Um dos principais é a dívida infinita, que ocorre quando o cliente paga apenas o mínimo e permite que o saldo cresça em função de juros compostos.
Outro ponto de atenção é o comprometimento direto da renda mensal, o que reduz o valor disponível no mês e pode afetar o orçamento familiar.
Para utilizar o cartão consignado com segurança, é essencial planejar e monitorar o uso de crédito. Veja algumas dicas:
Segundo as últimas pesquisas, a taxa de juros para beneficiários do INSS não ultrapassa 2,67% ao mês. A margem consignável do cartão permanece em 5% da renda mensal, além dos 35% já reservados para empréstimos consignados convencionais.
Como exemplo prático, um servidor público que recebe R$ 3.000 de salário terá um desconto mínimo automático de R$ 150 ao mês exclusivamente para fatura do cartão consignado.
O cartão de crédito consignado pode ser uma ferramenta poderosa para quem busca crédito com juros menores e facilidade de aprovação. No entanto, o uso consciente é fundamental para evitar o acúmulo de dívidas e o comprometimento excessivo da renda.
Planeje cada compra, acompanhe o extrato constantemente e priorize o pagamento integral da fatura sempre que possível. Desta forma, você aproveitará os benefícios dessa modalidade sem cair em armadilhas financeiras.
Com as informações certas e a disciplina adequada, o crédito consignado no cartão pode se tornar um aliado valioso na saúde financeira de aposentados, pensionistas e servidores públicos.
Referências
