O chamado risco de inadimplência é avaliado por meio do score de crédito, fundamental para quem deseja saúde financeira e acesso facilitado a produtos financeiros.

Neste artigo, vamos explicar como o cartão de crédito pode influenciar diretamente sua pontuação, apresentar estratégias práticas e mostrar como recuperar um score comprometido.

O que é Score de Crédito

O score de crédito funciona como um indicador de confiabilidade financeira, variando de 0 a 1.000. Ele é calculado por birôs como Serasa, SPC Brasil e Boa Vista.

Essa pontuação reflete a probabilidade de um consumidor pagar suas contas em dia nos próximos meses. Quanto maior o score, menor o risco percebido pelas instituições.

Bancos, fintechs e empresas de cartão utilizam esse número para autorizar crédito, definir limites e estipular taxas de juros.

Faixas de Score

Estar na faixa superior traz vantagens como aprovação mais rápida de cartões e empréstimos com juros menores.

Quem permanece em pontuações abaixo de 500 pode enfrentar recusas frequentes ou limites reduzidos.

Como o Score é Calculado

O algoritmo dos birôs considera diversos elementos do histórico financeiro. Compreender esses fatores é essencial para gerenciar melhor sua pontuação.

• Histórico de pagamento: atrasos e inadimplência têm impacto negativo.
• Dívidas em aberto: nome sujo e boletos vencidos reduzem pontos.
• Tempo de relacionamento: clientes antigos e adimplentes ganham confiança.
• Consultas ao CPF: muitas solicitações em curto prazo sinalizam perigo.
• Uso do crédito: equilíbrio entre limite disponível e utilizado é recomendado.

Cada categoria recebe um peso diferente na fórmula, tornando o comportamento financeiro recente ainda mais relevante para a variação do score.

O Cartão de Crédito e o Score

Ter um cartão ativo é uma das formas mais rápidas de construir histórico de crédito. Porém, é preciso atenção à gestão dos gastos.

O pagamento em dia das faturas contribui significativamente para o aumento da pontuação. Ao contrário, um simples atraso pode derrubar vários pontos.

O percentual de utilização do limite também é monitorado: usar com moderação demonstra uso responsável do cartão e reduz a percepção de risco.

Além disso, o próprio score influencia o limite inicial aprovado pelo banco. Quanto maior a pontuação, maior tende a ser o limite.

Efeitos de Dívidas, Renegociação e Recuperação do Score

Dívidas atrasadas e participações em cadastro de inadimplentes ficam registradas por até cinco anos, afetando negativamente o score.

A renegociação de débitos, seguida de quitação, pode levar à recuperação gradual da pontuação. No entanto, o registro de inadimplência não é apagado imediatamente.

É fundamental manter um comportamento financeiro organizado após a renegociação para acelerar a recuperação.

Dicas para Manter ou Aumentar o Score

• Pague todas as faturas de cartão dentro do prazo.
• Negocie e quite dívidas antigas para evitar registros negativos.
• Monitore frequentemente seu score nos birôs de crédito.
• Evite solicitar vários créditos em pouco tempo.
• Mantenha despesas essenciais sempre em dia.
• Limite de crédito disponível deve ser utilizado com sabedoria.

Ferramentas e Recursos

Atualmente, é possível consultar gratuitamente seu score e histórico em sites oficiais dos birôs de crédito. Essas plataformas oferecem também alertas e recomendações personalizadas.

Aplicativos financeiros podem auxiliar no controle de faturas, aviso de vencimento e planejamento de orçamentos mensais.

Conclusão

O cartão de crédito é uma poderosa ferramenta para construir e aprimorar seu score, desde que seja usado com disciplina e estratégia.

Compreender como sua conduta financeira influencia a pontuação permite tomar decisões mais inteligentes e conquistar melhores condições de crédito.

Adote as práticas recomendadas, monitore seu desempenho e transforme seu score em um aliado para alcançar objetivos pessoais e profissionais.