Viajar para o exterior envolve muito mais do que levar malas e escolher hotéis. Entender como usar seu cartão fora do país pode evitar dores de cabeça, taxas inesperadas e garantir uma experiência muito mais tranquila e econômica.

Neste guia completo, você encontrará informações detalhadas sobre os diferentes tipos de cartões disponíveis, taxas e custos, critérios para escolher a opção ideal, cuidados de segurança, além de recomendações práticas para aproveitar ao máximo seus recursos financeiros enquanto descobre o mundo.

Tipos de Cartão para Uso Internacional

Existem diversas alternativas para quem deseja pagar e sacar dinheiro no exterior. Cada opção apresenta características específicas, vantagens e taxas associadas. Conhecer essas diferenças ajuda a tomar decisões mais acertadas e evitar surpresas desagradáveis na fatura.

Os principais modelos são:

O cartão de crédito internacional funciona como o nacional, mas permite compras e saques globais. As transações são convertidas para a moeda local do país de origem do cartão, de acordo com a cotação vigente no momento do processamento. Esse tipo tradicional pode oferecer programas de pontos, milhas e seguro viagem incluso.

Os cartões pré-pagos internacionais oferecem mais controle. Eles permitem recarregar saldos em diferentes moedas antes da viagem, evitando pagar taxas de câmbio a cada compra. Porém, é importante conferir a aceitação em estabelecimentos e a cobrança de IOF de 5,38% para adicionar saldo.

Já os cartões globais de débito, como Wise e Nomad, apresentam IOF reduzido e spread baixo. Com IOF de apenas 1,1% desde junho de 2025 e possibilidade de guardar saldo em moedas fortes, esses cartões são ideais para quem quer fugir da volatilidade cambial e ter controle imediato dos gastos.

Taxas e Custos Envolvidos

Compreender as taxas e encargos antes de viajar é fundamental para evitar surpresas. Além do IOF, bancos e operadoras podem cobrar spreads, tarifas de saque e conversão dinâmica, que muitas vezes incluem margens adicionais desfavoráveis ao usuário.

Além desses encargos, verifique se há taxas específicas para saque em caixas eletrônicos, limites por transação e conversão dinâmica, que muitas vezes é oferecida automaticamente pelo terminal de venda.

Como Escolher o Cartão Ideal

• Anuidade versus benefícios: Avalie se as vantagens superam o custo anual, considerando milhas, cashback e seguro viagem.
• Aceitação global da bandeira: Verifique a rede do seu cartão (Visa, Mastercard, Elo) e confirme a presença em seu destino.
• Limite e controle de gastos: Analise seu perfil de consumo para não exceder o limite pós-conversão cambial e evitar bloqueios inesperados.
• Serviços emergenciais inclusos: Prefira cartões que ofereçam saque e substituição rápida em caso de perda ou roubo.

A escolha do cartão ideal depende do seu estilo de viagem, frequência de uso e perfil financeiro. Turistas ocasionais podem optar por modelos pré-pagos, enquanto viajantes frequentes se beneficiam de programas de pontos e milhas.

Cuidados de Segurança ao Usar Cartão no Exterior

• Informe seu banco sobre o roteiro antes da viagem para evitar bloqueios por transações suspeitas.
• Ative notificações de transação em tempo real no aplicativo do cartão para monitorar gastos instantaneamente.
• Mantenha o cartão em local seguro e bloqueie imediatamente em caso de perda ou roubo.
• Guarde cópias digitais e físicas dos documentos e cartões em separado do original.

Outra dica essencial é priorizar cartões com tecnologia contactless, que reduzem o manuseio do plástico e dificultam clonações. Em caixas eletrônicos, prefira terminais movimentados e com boa iluminação.

Dicas para Evitar Surpresas Financeiras

Monitorar a cotação do dólar, do euro e as políticas de spread do seu banco ajuda a planejar o quanto será gasto em cada fase da viagem. Além disso, programe seus saques para minimizar tarifas e mantenha sempre um valor reserva em espécie, sugerido entre US$ 200 e US$ 300, como segurança adicional.

É fundamental diversifique os meios de pagamento. Leve pelo menos dois cartões de bandeiras diferentes, um em formato global/débito e uma pequena quantia em espécie para emergências ou locais que não aceitam cartões.

Evite a conversão dinâmica de moeda nas máquinas de venda, pois ela costuma aplicar taxas mais altas do que as cobradas pelas emissoras de cartão.

Benefícios Adicionais Para Viajantes

Muitos cartões oferecem vantagens que vão além do simples pagamento. Aproveite programas de pontos e milhas para acumular créditos em companhias aéreas e hotéis, transformando suas compras em passagem de volta ou upgrades de acomodação.

Outros modelos oferecem cashback, devolvendo parte dos gastos em crédito na fatura ou em conta corrente. Além disso, a compra de passagens internacionais com o cartão pode incluir seguro viagem incluso sem custo extra, cobrindo assistência médica, odontológica e extravio de bagagem.

Recomendações Gerais de Uso em Viagens Internacionais

Defina o uso de cada meio de pagamento antes de embarcar. Opte pelo cartão de crédito para despesas maiores, como hotéis e aluguel de carro, e utilize o cartão global ou dinheiro em espécie em compras de menor valor, mercados e transporte local.

Lembre-se de opte por cobranças em moeda local sempre que possível, pois a conversão dinâmica pode acarretar taxas adicionais. Quando viajar em grupo, combine antecipadamente quem fica responsável por cada despesa, evitando confusões na divisão da fatura.

Principais Opções de Cartões para Viajantes

• Wise: IOF de 1,1%, spread baixo e dois saques gratuitos por mês.
• Nomad: IOF reduzido e possibilidade de múltiplas moedas no saldo.
• Cartões de programas de milhagens (LATAM Pass, Smiles, TudoAzul) para acumular pontos.
• Modelos tradicionais como Visa Gold, Mastercard International e Elo Nanquim, com seguro viagem e benefícios exclusivos.

Escolher a combinação certa de cartões permite equilibrar segurança, economia e flexibilidade. Avalie suas necessidades, faça simulações de câmbio e aproveite sua viagem sem preocupações financeiras.

Com planejamento, conhecimento das taxas e atenção aos cuidados de segurança, você estará pronto para usar seu cartão fora do país de forma eficiente e aproveitar cada momento com tranquilidade.